为什么我们强调的是 SocialFi 中的支付，而不是 SocialFi 本身？

原因很简单，举个例子：支付宝的社交“喂小鸡”、“种小树”游戏非常吸引人，是一种很好的社交手段，但是支付宝真正赚钱的是花呗、借呗、网商贷这些可以产生大量利息收入等业务，这些业务等实现最关键的是得益于线下扫码的便捷支付模式。同样，QQ 和微信社交工具深受广大用户的喜爱，但是互联网发展早期的 Q 币支付，到后面线下个人和商家提现手续费，再到王者荣耀、英雄联盟等游戏的点券支付，财付通理财，微粒贷等产品最终都是映射到微信支付。这样的例子还有很多，在此不一一赘述。

近几十年来，货币支付方式从 Web1 时代的纸币支付到 Web2 电子支付，支付行业变化飞速。无论是中心化交易所还是传统金融支付巨头，大家都在争夺支付领域的加密货币高地。特别是加密货币交易所，在往支付方向积极发力的情况愈发普遍。有国外专家表示，谁能把握住加密货币支付，谁就能拥有加密货币的未来。在这一背景下，我们需要重点关注 Web3 时代的加密支付发展。

BiB Exchange 资管团队认为，目前加密支付正在逐步从 SocialFi 中崛起、发展、繁荣并最终延伸到了整个 Web3 时代。就像当年 5 万支付宝地推铁军将扫码支付从大学旁边的夜市、酒店小旅馆和 CBD 咖啡奶茶店的二维码开始一家家去推广那样，Web3 加密支付未来最有可能是从 SocialFi 开始实现大规模落地。

现阶段，SocialFi 生态板块正在快速扩展，并且基于网络、存储和数据、社交基础设施、应用层等方面形成了独特的产品生态：

社交代币：代表在线社区成员资格或持有社交代币可以获得特殊特权,如访问权限、投票权或社区影响力，如 Rally (RLY)、Friends With Benefits (FWB) 和内容创造的 BitClout 等。

社交钱包：专为社交连接、小费和交易设计的钱包。它们可以在社交环境中无缝发送加密货币，如 Phantom、Solana、MetaMask 钱包。

社交 NFT 平台：用于购买、出售和交易 NFT 的同时与其他用户联系的平台，如 Blur、OpenSea、LooksRare 和 Solanart。

社交 DAO：用于启动去中心化自治组织的平台,内置社交简介、聊天和论坛功能，如 Collab.Land、Prime DAO、提案投票的 Snapshot 等。

社交平台：结合社交网络与众筹功能来筹集资金的平台，如 BitClout 和 Cluster，侧重社交连接的在线虚拟世界，如 Cryptovoxels、Decentraland 等。

社交游戏平台：侧重社交互动和社区的区块链游戏，如 Axie Infinity、The Sandbox。

当然还包括 Social networks for investors、Content creation - social network、Content creation、Infrastructure、Donations/charities、Blogs/Text 等应用产品。

不难发现，目前行业所有的社交应用基本都离不开两个字：支付。SocialFi 将社交和金融服务相结合，涵盖了社交网络、数据存储和基础设施层面等多个领域，具体细分可以是去中心化金融（DeFi）、社交支付、借贷、投资、以及更广泛的社交互动。其中，社交支付是社交金融最关键的组成部分。

如今很多中心化交易所、钱包、传统支付公司、跨领域互联网大厂都在积极发力加密支付。我们认为，能有效兼容和链接 Web2 的 Web3 加密支付叙事或将在下一轮牛市来临时为投资者带来远超市场平均水平的可观回报。同理，下面是 BiB Exchange 资管团队整理的当前市面上一些相对亮眼的加密支付项目：

1. 基于 ERC - 4337 的钱包

区别于 EOA 钱包，ERC-4337（旨在建立账户抽象、去中心化、避免共识更改、启用创新用例、省时并节省燃料费）在确保安全性同时降低用户门槛，使得在数字钱包中进行交易和创建合约成为可能，账户抽象代表了以太坊生态系统的重大进步，同时也增强了其安全性。

自 ERC-4337 账户抽象发布后，AA 钱包的采用率显著增加。六个月内，跨多个链创建了超过 687,000 个 AA 钱包，引发了超过 200 万次用户操作。从 Dune Account Abstraction (Erc4337) Overview 的数据看，其增长速度相当惊人。

此外还有 Beam，这是一款支持稳定币和 ECO 代币的自托管支付钱包，它去除了钱包地址、区块链、密钥、助记词和 ETH Gas 费等一系列复杂的概念，让即使是从未接触过加密货币的小白用户，也可以毫无顾虑地使用加密货币进行汇款。

2. 另辟蹊径的多签钱包

此前，以太坊侧链 Gnosis 宣布发行一张名为 Gnosis Card 的加密借记卡，这是一张直接和用户链上账户绑定的 Visa 借记卡，并建立在一个名为 Gnosis Pay 的二层链上，旨在实现像使用法币一样使用加密货币的目标。

另一方面，Monerium 发行的欧元稳定币 EURe 被 Gnosis Pay 用于进行链上和链下支付，以降低桥接风险。同时 Monerium 支持用户将加密钱包和国际银行帐号或 IBAN 关联，使每一张 Gnosis 卡都将关联一个 Safe 钱包账户。Gnosis Card 可让用户在任何支持 Visa 卡的商店使用钱包中的数字资产进行消费，以满足 Web3 用户使用稳定币支付日常生活中的商品的需要。无论是链下银行系统、Visa、MasterCard、支付宝等，都可以和这个 L2 层支付网络直接交互，用户的 Safe 合约支付钱包就在这个 L2 上运行。

传统支付机构入局加密支付领域通常采用稳定币或支付卡的形式。2023 年 8 月， Paypal 宣布推出其稳定币 PayPal USD (PYUSD)。PYUSD 稳定币由美元存款、短期美国国债和类似的现金等价物 100% 足额抵押锚定。作为 PayPal 生态中唯一支持的稳定币，PYUSD 利用了 PayPal 在全球支付行业经验，结合了区块链的高效、低成本和可编程性，将用于连接 Paypal 现有的 众多用户，为 Web2 的消费者、商家和开发者提供了法定货币与数字货币无缝连接的桥梁。

当然不仅是 PayPal，全球支付巨头 VISA 也采取了相应的措施，比如前面与 Gnosis Card 的合作。以及 Tangem 获得了 VISA 对其支付解决方案的认证，该解决方案将支付卡的芯片与 Tangem 的小程序集成，允许用户直接在全球 9500 万台 VISA 终端上使用加密货币进行支付。

交易所方面，以币安为例：在 2020 年 7 月，币安针对欧盟和英国用户推出借记卡，可使用加密货币支付商品和服务，同时又收购了一款由加密技术资助的 VISA 借记卡应用项目 Swipe.io。但不久后 Binance 停止了在欧洲经济区提供其 VISA 卡服务，同时宣布了在南美和非洲地区的停止使用。显然币安意识到不再同传统的实体卡合作，开始主推其交易所独立研发的 Binance Pay，并且在 BNB Chain 和 opBNB 上也部署了基于 Gnosis Safe 协议的多重签名钱包服务。

结论

无论是银行与非银行金融机构之间通过传统开放银行模式合作创造出的新型金融产品和服务（如 VISA 和 Gnosis Card 的合作共赢），还是币安等中心化交易所独立研发并推出的加密支付卡业务，又或是 PayPal 跨界发行稳定币，这些行为实际上都是在投注加密支付的未来。

在下一轮牛市叙事中，SocialFi 中的加密支付重要性不言而喻，发现支付的前景并提前布局是大势所趋。未来，在社交金融服务领域可能会涌现出更多优质项目。现阶段，BiB Exchange 正在积极拓展关于消费支付和投资理财合作的多种形式，后续将与全球头部品牌强强联合。关注 BiB，让我们一起寻找具有创新性、实际应用和强大团队支持的项目。通过提前发现并持有这些项目的 Token 或通过一级市场投资等方式参与加密支付领域的建设，一起布局下个牛市。