对标 XRP，PayFI 领域的革新者 — — Velo

随着 XRP 在近期内暴涨超过 300%，热度直逼 BTC，以 XRP 为首的 PayFi 板块再次吸引了投资者的广泛关注。Ripple 作为传统金融与区块链技术结合的先驱，曾一度成为全球金融加密机构青睐的合作伙伴。然而，在 PayFI（Payment Finance）这一新兴赛道上，另一个基于区块链的跨境结算技术项目 — — Velo，正以其独特的视角和创新的业务模式悄然崛起，成为不可忽视的力量。

一、PayFI 赛道的兴起

随着金融科技的不断进步，传统支付方式的局限性日益凸显。传统支付系统通常存在高昂的交易成本和复杂的流程问题，而区块链技术以其去中心化、高效、低成本的特性，正逐步成为支付领域的新宠。然而，单纯的加密支付尚不足以完全颠覆传统金融体系。正是在这样的背景下，PayFI 赛道应运而生，为支付行业带来了全新的可能性。

PayFI 作为整合 Web3 支付、DeFi 和 RWA（现实世界资产代币化）的创新应用，融合了 Web2 传统金融和 Web3 链上基础设施与流动性的创新概念。它不仅继承了加密支付的高效与便捷，还通过引入 DeFi 的借贷机制和 RWA 的资产代币化，为用户提供了更加丰富和灵活的支付与融资解决方案。

二、Velo 项目概述

Velo 是一个基于区块链技术的金融协议，旨在将传统金融与 Web3 应用连接起来。自 2018 年成立以来，已从数字信用发行平台逐步转型为涵盖 RWA、跨境支付、DeFi 等多领域的综合性金融服务平台。Velo 的运营基于 Stellar 和 Nova 的区块链基础设施，利用 Stellar 区块链实现快速、低成本的交易，并通过 Nova 区块链支持智能合约，实现跨境价值转移和多链操作。

Velo 的核心技术包括 Warp 桥接系统，该系统利用 Stellar 的哈希时间锁定合约（HTLC）技术，实现了 Stellar 与 BSC，以及未来任何智能合约兼容区块链（如 Nova、TRON、Solana、TON 等）之间的资产跨链转移，增强了其跨链交互能力。此外，Velo 还推出了 Orbit 平台，集成了 Web2 和 Web3 奖励的去中心化忠诚度计划，为用户提供了丰富的金融服务体验。

目前，Web3 金融生态 Velo Labs 已于去年 11 月获 DWF Labs 1000 万美元投资，此外，并与今年 9 月，获得大华银行旗下私募股权和风险投资子公司 UOB Venture Management（UOBVM）的第二笔战略投资，具体金额暂未披露。

据悉，大华银行的市值约为 540 亿新加坡元（截至 2024 年 9 月），管理的总资产超过 5000 亿新加坡元，Velo Labs 将提供基于 Web3 的金融解决方案和结算网络以实现价值转移。

三、Velo 在 PayFI 领域的优势

技术基础设施

多链支持

Velo 采用多链策略，运营在 Stellar 和 Nova 区块链上，并计划支持更多的区块链。这种多链支持不仅降低了交易成本，提高了交易速度，还确保了无缝的用户体验。用户可以在不同的区块链之间自由转移资产，享受更加灵活和便捷的金融服务。

跨链技术

Velo 的 Warp 桥接系统实现了不同区块链之间的资产转移。这一技术突破了区块链之间的壁垒，使得用户可以在不同的区块链上无缝地进行交易和支付。这不仅增强了 Velo 的互操作性，还拓宽了其应用场景，为用户提供了更多的选择和便利。

高性能区块链

Nova 作为 Velo 自主研发的 EVM 兼容区块链，专为高性能交易设计。它消除了传统区块链中的高额 gas 费用问题，提供了更加高效和经济的交易环境。这使得 Velo 在处理大量交易时能够保持低延迟和高吞吐量，满足用户对高效金融服务的需求。

产品生态

Orbit 超级应用

Orbit 是 Velo 推出的消费者超级应用，集成了支付、忠诚度计划（Omni Point）、交易等多种功能。通过 Omni Point 等创新产品，Velo 展示了其在现实世界应用方面的潜力和前景。Omni Point 计划作为 Orbit 超级应用的一部分，为用户提供了赚取和兑换奖励的新途径，增强了用户的粘性和忠诚度。

此外，Orbit 平台还集成了支付、交易等多种功能，为用户提供了一个综合性的金融服务平台。这些现实世界应用不仅提升了用户体验，更为 Velo 在 PayFI 领域的市场扩张提供了有力支持。

产品覆盖链上和链下

Velo 还提供了一系列金融产品，包括稳定币、借贷、交易等，涵盖了链上和链下的多个领域，包括 Universe 混合 DEX、Warp 跨链平台、Nova 兼容 EVM 的区块链、Quantum 汇款网络、PLG 代币化黄金以及 Orbit 消费者支付超级应用等，包括：

• Universe：混合交易平台，结合去中心化交易钱包与中心化匹配引擎，使用 USDV 和 USDG 两种代币。
• Universe Wallet：去中心化交易钱包，支持多链资产管理与安全交易。
• Nova：高速度、低 gas 费的 EVM 兼容区块链，使用 NOVA 代币作为 gas 费。
• Velo Finance：提供 DeFi 解决方案，包括收益耕种、质押和去中心化借贷。
• RWA & PLG：代币化现实世界资产，如美国国库券、应收账款和黄金，PLG 项目专注于实物黄金代币化。
• Orbit：消费者超级应用，无缝连接 Web2 与 Web3，支持支付、积分赚取与兑换。
• Quantum：区块链汇款平台，连接传统金融机构与信任合作伙伴，提供快速、低费汇款服务。
• 这些产品不仅满足了用户多样化的金融需求，还丰富了 Velo 的生态系统。用户可以在 Velo 平台上轻松进行资产配置、借贷和交易操作，享受更加便捷和高效的金融服务。通过不断推出创新性的金融产品和服务，Velo 能够持续吸引和留住用户，进一步巩固其在 PayFI 领域的领先地位。

现实世界资产代币化

Velo 致力于将 RWA，包括房地产、艺术品、黄金等。通过代币化，这些传统资产可以被分割成更小的单位进行交易和持有，降低了投资门槛并提高了资产的流动性。这为投资者提供了更多样化的资产配置选择，并促进了传统金融与区块链技术的融合。

Velo 生态核心 — — VELO 代币

VELO 作为 Velo 生态系统的原生代币，在 Velo 平台的运作中扮演着至关重要的角色。最初在 Stellar 上发行，VELO 代币与 Stellar 原生钱包兼容，同时也通过包装版本作为 BEP-20 代币存在于 BNB 智能链上，与 MetaMask 等 EVM 原生钱包兼容，方便用户通过 CEX 和 DEX 获取。

而 VELO 代币也在 Velo 生态系统中发挥多种关键作用：

• 数字信用抵押品：VELO 可以作为 USDV 稳定币等数字信用的抵押品，为用户提供稳定的价值存储和交易媒介。
• 质押奖励：用户可以通过质押 VELO 代币获得奖励，增加资产的流动性收益。
• 交易费用：VELO 代币承担整个平台的交易费用，降低用户的交易成本。
• Orbit 优惠：在 Orbit 应用中，VELO 代币可用于降低费用并赚取回扣，提升用户体验和忠诚度。

根据 VELO 代币经济学，其初始供应上限为 300 亿枚，但在 2022 年六个月内销毁了 60 亿枚代币后，供应上限降至 240 亿枚。截至 2024 年 9 月 20 日，流通代币供应量约为 73.9 亿枚，低于预计的约 107.8 亿枚，主要归因于与 Stellar 的代币交换和分配延迟。预计到 2025/2026 年，流通代币供应量将达到约 110.4 亿枚。

此外，Velo 为用户提供了多种赚取奖励的方式。用户可以将 VELO 代币锁定在质押池中一段固定的时间。值得注意的是，以往的质押活动已经涉及到了 KuCoin 和 OKX 等中心化交易所。用户还可以为 Velo Finance 上的流动性池（LPs）提供流动性。流动性挖矿奖励以 VELO 代币形式发放。

四、Velo 的竞争力

与 Ripple 等比较

尽管 Ripple 也是跨境支付领域的佼佼者，但 Velo 在多链支持、跨链技术以及产品生态等方面展现出了更强的技术实力和创新能力。Ripple 主要依赖其专有的区块链网络进行跨境支付，而 Velo 则通过多链支持和跨链技术实现了更加灵活和高效的交易处理。此外，Velo 还提供了更加丰富和多样化的金融产品以及现实世界资产代币化服务，这使得其在满足用户需求方面更具优势。

而就市场定位而言，Velo 不仅聚焦于跨境支付领域，还通过其丰富的产品生态和合作伙伴网络拓展到了更多的金融服务领域。这种多元化的市场定位使得 Velo 在竞争中更具灵活性和适应性。相比之下，Ripple 的市场定位相对较为单一，主要集中在跨境支付领域。随着金融支付行业的不断发展和变革，Velo 的多元化市场定位将有助于其更好地应对市场变化和挑战。

应对传统支付系统的挑战

传统支付系统通常存在高昂的交易成本和复杂的流程问题。而 Velo 通过区块链技术降低了交易成本并简化了交易流程，为用户提供了更加经济和便捷的支付服务。这种成本优势使得 Velo 在吸引用户方面更具竞争力。

此外，在用户体验上，传统支付系统在用户体验方面往往存在不足，如支付速度慢、流程繁琐等问题。而 Velo 通过其先进的区块链技术和丰富的产品生态为用户提供了更加流畅和便捷的支付体验。用户可以在 Orbit 应用上轻松完成支付操作并享受优惠和奖励，这种良好的用户体验将有助于 Velo 在竞争中脱颖而出。

五、Velo 的合作关系：构建全球金融桥梁的基石

Velo 的迅速崛起得益于其精心构建的广泛合作关系。实际上，Velo 早在 2020 年就与全球支付巨头 Visa 开展了合作，与 Lightnet 和 Visa 在亚洲合作开发支付解决方桉，而 $VELO 代币将作为数位资产抵押金融解决方桉。而与 Visa 的率先合作，为 Velo 提供了强大的市场影响力和技术支持，助其快速将区块链支付解决方案推向全球市场。同时，与老挝金库银行的携手，让 Velo 在黄金交易数字化领域占据领先地位，提升了交易的透明度、安全性和流动性。

目前，BlackRock 已宣布支持 Velo，为其带来了良好的背书，同时带来了全球范围内的认可和信任，使其能够吸引和管理大规模资金，并与全球顶尖的资产管理机构建立合作关系。而 UOB 管理的助力，则让 Velo 在东南亚市场得以深耕，更深入地了解当地市场需求，提供贴合用户的金融产品和服务。

与 Solana 的集成，为 Velo 提供了强大的技术支持和扩展能力，使其在区块链金融领域的创新更具潜力。此外，与泰国最大企业集团 CP 集团的合作，在东南亚等地区的支付市场实现了广泛的商业落地，为 Velo 在东南亚市场的快速扩张提供了有力支持，带来了丰富的业务网络和合作机会。

这些多元化的合作关系，不仅为 Velo 带来了关键的技术、资源和市场准入优势，还为其在全球金融领域的深耕细作奠定了坚实基础。未来，随着合作的不断深化和拓展，Velo 有望在全球金融市场中发挥更加重要的作用，为用户提供更加便捷、高效和安全的金融服务体验。

结语

作为 PayFI 领域的先行者之一，Velo 自 2018 年推出以来就展现出了强大的优势和竞争力。其先进的技术基础设施、丰富的产品生态、强大的合作伙伴网络以及合规与安全性等方面的优势使得 Velo 在跨境支付和金融服务领域具有广阔的发展前景。

随着全球支付和金融市场的不断变革和发展，Velo 有望成为引领行业变革的重要力量并为用户提供更加便捷、高效和安全的金融服务体验。目前，XRP 已经超越 Solana 和 Tether（USDT），成为市值第三大的加密资产，而 Velo 也将在这股 PayFI 的浪潮中持续壮大。