中心化的加密机构把投资者坑惨了

上个月的一个周日晚上，Lucas Holcomb 叫醒了他怀孕的妻子："亲爱的，我们刚刚损失了 10 万美元。"

Holcomb 申请了一个住房信贷额度，并将所得款项存入加密货币贷款人 Celsius Network LLC，该公司提供的银行账户的利率远远高于传统贷款人。他喜欢该公司拥有大牌机构投资者，并吹嘘有保障措施，旨在保护存款人免受比特币等加密货币常见的疯狂价格波动的影响。但上个月，随着加密货币市场的下跌，Celsius 告诉客户它正在冻结所有提款，Holcomb 一家的钱被套牢了。

本月申请破产保护的 Celsius 是近年来出现的许多公司之一，这些公司宣传自己是普通人挖掘加密货币赚钱潜力的安全途径。许多客户现在正从一个古老的市场格言和一个现代格言中得到一个严厉的教训。追求收益通常伴随着巨大的风险，尤其加密货币市场仍然只是一个赌场，缺乏银行和经纪公司的监管和法律保护。像银行一样，这些新晋平台接受存款。与银行不同的是，他们的存款通常采取加密货币的形式。这些加密货币存款 -- 其利率通常远远高于银行提供的利率 -- 被用来资助其他客户的贷款。

理论上，客户可以把钱留在这些公司，而不需要依靠稳定币（一种通常用于与美元挂钩的加密货币）来押注加密货币市场的动荡部分。

例如，一个人可以用美元购买像 USDT 这样的稳定币，然后把币存储在 Celsius，获得 7% 的利息。在冻结之前，他们可以在任何时候提取他们的 USDT，并将其换回美元 Celsius 创始人 Alex Mashinsky 经常说他的平台像银行一样接受存款和贷款，但对客户来说是更好的交易。

根据 Mashinsky 先生在破产法庭上提交的文件，Celsius 欠其用户超过 47 亿美元,目前还不清楚他们是否能拿回任何款项。Holcomb 期望通过在 Celsius 存放稳定币每年赚取 7000 美元。当他告诉妻子账户被冻结的消息时，她问他 "你在开玩笑吗？"然后又睡着了。Holcomb 大半夜不睡觉，试图提取资金，但没有成功。第二天，这位 34 岁的人转向了祈祷。他说，他意识到自己太专注于金钱，并决心通过在 Reddit 上分享他对公司情况的持续技术分析来帮助他人。Holcomb 最近通过动用他的大部分现金储蓄偿还了房屋抵押贷款，他说："我的家人不会饿死的，但失去 10 万美元绝不是一件有趣的事。"

Celsius："为我们的利益相关者，包括我们的整个客户群体的最佳利益行事，是我们的首要任务。"近年来，加密货币已经稳步扩展到主流社会，出现在周六夜现场、超级碗广告中，并被贴在主要体育场馆的一侧。去年秋天，皮尤研究中心发现，16% 的美国人使用过加密货币，而 2015 年只有 1% 的人使用过比特币，当时的加密货币采用率还非常少。

Jack Wang 曾经在加密货币上投资失败，在 2018 年价格暴跌时，他几乎损失了半生的积蓄，他发誓再也不碰它了。但后来疫情来了，他发现自己被困在家里，他的父亲和哥哥最近去世，Jack Wang 从金融工作中被解雇。他很快转向 Reddit 上的投资论坛，并发现了一个加密货币追随者的基地。他说："这是我当时唯一正常的人际交往。”

到 2020 年底，加密货币价格飙升，Jack Wang 决定再次进入，但只使用稳定币。他说："第二次，我觉得技术和基础设施要成熟得多，以前，加密货币的使用案例更多是针对边缘社区的人。"现年 32 岁的 Jack Wang 最终将 25 万美元转入一个名为 TerraUSD 的稳定币。他将其储存在一个名为 Anchor Protocol 的平台上，该平台得到了风险公司的支持，并为该币提供了近 20% 的年收益率，他还投资了一个与该币有关的保险基金。

5 月，TerraUSD 从其挂钩上滑落，暴跌至几乎为零，Jack Wang 损失了近 50 万美元。Jack Wang 再次求助于 Reddit，那里的投资者同伴正在发布预防自杀的热线电话。他回复了其中一个主题，分享了他所损失的资金，希望他能告诉其他人，他们并不孤单，Jack Wang 说，他正在接受所发生的事情。在 7 月 4 日的假期中，他独自去了北卡罗来纳州的威尔明顿和周围的卡罗来纳州海滩。

Terraform Labs Pte. TerraUSD 和 Anchor Protocol 背后的新加坡公司 Terraform Labs Pte.Ltd.拒绝发表评论。

一位朋友将 Dave Jachelski 介绍给经纪商和贷款人 Voyager Digital Ltd.，Jachelski 先生在 2020 年开始向该平台投入数千美元，因为他在疫情期间积攒了刺激性付款和其他额外现金。当时，它支付的利率高达约 10%。Jachelski 招募了其他朋友，每推荐一个人就能得到至少 25 美元的比特币。Voyager 公司宣传其账户受到政府银行保险系统的保护，因为该公司与一家小型纽约银行合作。

33 岁的 Jachelski 在上个月 Celsius 冻结提款时变得紧张起来，但 Voyager 首席执行官 Stephen Ehrlich 的一封电子邮件让他放心，告诉客户他们的钱在我们这里 "和在银行一样安全。" 7 月 1 日，Voyager 冻结了提款。几天后，它申请了破产保护。Voyager 仍然没有偿还客户，但它说，在 "完成对账和防止欺诈过程 "之后，以美元存储存款的人将能够取回他们的资金，但在该平台上持有加密货币的人可能就没那么幸运了。

Jachelski 希望他能拿回他留在 Voyager6,600 美元的现金，他对自己存放在那里的加密货币持怀疑态度，现在价值约为 4,000 美元。Jachelski 说："我从来没有遇到过一家银行告诉我，'对不起，我们不允许你取钱'，有时候事情好像不是真的。"